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媒體聚焦

為江西高質量跨越式發展貢獻本土金融力量

——江西轄內農商銀行勇當服務地方發展“金融贛軍”排頭兵
發布時間:2020年01月13日 信息來源: 作者: 瀏覽量:

  龍南農商銀行按照“以旅促農、農旅結合”發展思路,結合龍南縣里仁鎮正桂村美麗鄉村建設,創新推出“百福民宿貸”,為正桂村吃、住、行、旅、購、娛等“十個一”旅游產業項目提供信貸支持,撐起特色小鎮發展一片艷陽天。高安農商銀行在營業網點專設小微服務中心,量身為不同成長階段、不同資金需求的小微企業定制房產土地抵押、機械設備抵押、倉單質押、百福流水貸等信貸產品,為小微企業發展拓寬融資渠道。贛州轄區農商銀行精準對接產業扶貧、光伏扶貧等扶貧項目,以金融扶貧帶動產業興旺、百姓增收……

  無論是金融服務助力鄉村振興,還是拓寬小微民營融資渠道,或是便民惠民助力民生改善,2019年,江西省聯社堅守服務實體經濟初心使命,帶領全省轄內86家農商銀行創新金融服務和產品,強化高質量金融供給,以實干實績扛起贛鄱大地“三農”金融服務主力軍、小微金融服務先鋒隊和普惠金融服務排頭兵的責任擔當。2019年末,江西轄內農商銀行資產總額突破9100億元,存貸款總額突破1.3萬億元,連續12年位居全省金融機構首位,業務規模持續引領“金融贛軍”;全年累放各項貸款6932億元,全年實際新增貸款800億元,涉農貸款和小微企業貸款均占到全省金融機構市場份額的三分之一左右,為江西高質量跨越式發展貢獻了本土金融力量。

  深耕“三農”,匠心服務鄉村振興

  圍繞“農業強、農村美、農民富”的目標,江西轄內農商銀行立足本土、下沉重心,因地制宜推進農村金融改革創新,為鄉村振興提供多元化、廣覆蓋的金融服務。至2019年末,全省農商銀行涉農貸款余額3867億元,支持農戶110.9萬戶,“財政惠農信貸通”貸款余額占到全省金融機構的50%,實現了涉農貸款“持續增長”、普惠型涉農貸款“一個高于”的目標。

  加大鄉村振興信貸投入。按照“產業興旺、生態宜居、鄉風文明、治理有效、生活富裕”的總要求,堅持頂層設計與基層創新相結合,聚焦現代農業發展、美麗鄉村建設、城鄉融合發展、農村文明新風、鄉村產權改革、精準脫貧攻堅等鄉村振興重點領域,實行鄉村振興信貸資源優先安排、貸款優先發放、服務優先滿足,深入對接新型農業經營主體金融需求,全力保障鄉村振興金融供給。2019年,全省農商銀行累計發放鄉村振興貸款1138.7億元,貸款余額1346.2億元,占涉農貸款比重超過34.8%。

  強化金融精準扶貧對接。落實金融精準扶貧指導意見和助推脫貧攻堅三年行動實施意見,以精準為導向加大對貧困地區和建檔立卡貧困戶的支持力度。全省農商銀行1083個責任網點的分片包干全部落實到位,建設金融精準扶貧工作站2345個,實現了責任銀行對貧困鄉鎮、建檔立卡貧困戶信貸需求調查、符合貸款條件的建檔立卡貧困戶信貸需求投放“三個全覆蓋”。至2019年末,全省農商銀行精準扶貧貸款余額167.8億元,惠及貧困戶24.6萬戶,扶貧小額信貸占全省金融機構市場份額達到71%。

  推進農村金融服務創新。聯合中國銀聯發放了全省首張“鄉村振興主題卡”,為涉農主體提供費用減免、用卡優惠等增值服務,并配套推出了“鄉村振興貸”專項優惠貸款。全力支持生豬穩產保供和綠色養殖,在全國首創推出了“畜禽潔養貸”產品,生豬養殖類貸款余額達46億元。全面實施小額農貸“擴面、提額、增效”工程和“整村推進”工程,小額農貸余額達到472億元,惠及農戶62.3萬戶。各地農商銀行結合當地產業資源和鄉村消費升級需求創新推出了臍橙貸、油茶貸、民宿貸、鄉情貸等特色信貸產品,深入對接滿足鄉村產業發展和居民消費。

  聚焦難點,傾心支持民營小微

  聚焦民營和小微企業“融資高山”難題,建機制、強供給、降成本、優服務,為民營和小微企業發展注入金融“活水”。2019年江西轄內農商銀行推動金融資源向民營和小微企業傾斜的一項項舉措最終凝結成一個個靚麗的數據與榮譽:民營企業貸款余額占自身公司類貸款的91.4%,普惠型小微企業貸款加權利率較年初下降0.15個百分點,榮獲全國年度最佳服務民營企業農合機構……

  找準“癥結”破解“融資難”。出臺了《進一步加大支持民營和小微企業發展的實施意見》《信貸業務工作盡職免責暫行辦法》等制度文件,提高了小微貸款不良容忍度,著力推動客戶經理“肯貸、愿貸、敢貸”。推動抵質押物從有形財產向知識產權、商譽、排污權等無形資產領域拓展,加大信用等無抵押貸款發放比例。明確信貸投放方向和考核要求,重點加大對單戶1000萬元以下特別是100萬元貸款投放,2019年1000萬元以下貸款新增占比達到60%,100萬元以下貸款新增占比達到56%。

  開準“藥方”緩解“融資貴”。強化客戶分類管理,完善差異化利率定價機制,避免“一浮到頂”的粗放式利率定價管理模式。嚴格落實無還本續貸政策,優化提前續貸和循環授信,綜合運用年審制貸款、循環貸款、分期還本等方式,進一步縮減民營小微企業轉貸時間和融資成本。2019年,全省農商銀行普惠型小微企業貸款加權利率下降0.15個百分點,累計為52.5萬戶客戶辦理無還本續貸395.7億元,全年累計減少企業融資成本約13億元。

  把準“脈搏”疏解“融資慢”。全面下放貸款審批權限,增強各農商銀行自主決策權,縮短了貸款審批鏈條。實施事業部制改革優化,進一步理順小微事業部運行機制,提升小微企業金融服務專業化、集約化水平。深化與人行小微客戶融資需求平臺的交互,著力提高需求對接與反饋效率。創新開展不動產抵押登記“一窗受理、延伸服務”模式,將不動產抵押登記窗口延伸至銀行網點,實行貸款抵押登記“一站式”服務。

  踐行普惠,全心助推便民惠民

  “一張表”申請、“一站式”服務、“純線上”辦理……江西省聯社堅持“小銀行+大平臺”戰略,引導全省農商銀行積極踐行普惠金融理念,充分發揮規模、網絡和機制的優勢,著力下沉服務重心,優化服務渠道建設,讓廣大群眾金融獲得感更強。

  “普”字上下功夫。加強金融基礎設施建設,在2300多個營業網點實現鄉鎮全覆蓋、1.1萬個農村金融便民服務站實現基礎金融服務“村村通”的基礎上,全面啟動移動支付便民工程,加快金融便民服務站升級改造,大力建設普惠金融服務站,不斷提高金融服務覆蓋率、可得性和滿意度。全面開展掃村、掃園、掃街、掃戶“四掃”活動,主動挖掘和對接基層客戶金融需求,2019年共對接客戶近246萬戶。進鄉入村廣泛舉辦“金融夜校”,為農民群眾帶去金融政策解讀、金融風險防范知識介紹和金融產品服務技能講授,在“面對面”指導交流中提升農民群眾金融素養。

  “簡”字上出真招。落實“放管服”改革要求,簡化貸款審批環節,整合貸款申請文本,實行農戶小額信用貸款“一張表”申請,客戶填寫信息類別和簽名次數減少了50%,辦貸時間縮短60%以上,讓全省800多萬貸款農戶受益。簡化生源地信用助學貸款辦貸流程,推行“網上申辦、移動開卡、上門面簽”等一站式服務,讓學生及家長“少跑腿”“少等待”。

  “優”字上見實效。推行小額貸款線上全流程、無紙化、自助化辦理,創新推出“百福快貸”純線上申辦貸款產品,個人貸款線上發放占比已達73%,有效提升了辦貸效率。拓展線上服務范圍,研發推出了線上繳納社保醫保費、線上激活社保卡和電子社保卡、電子發票等業務,極大便利了客戶高頻業務辦理。深化線上線下渠道融合,加快網點智能化升級,已實現移動服務終端網點全覆蓋,智能柜臺網點覆蓋率、電子銀行替代率超過85%,大幅改善了客戶服務體驗。 (來源:2020年1月13日《江西日報》)

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